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如今社会车辆直线增加，交通事故也时有发生，对受害者而言，事故中两辆车投保的交强险和商业车险，将如何进行赔付？是投保了交强险就一切无忧了吗？笔者肯定的告诉你，不是，车辆保险也分多种，其中商业第三者责任保险最容易被车主漏投，但是这个看似很小的险种，有时间却能帮车主们不小的忙。

二手车应重点考虑商业第三者责任保险

王小姐今年8月购买了一辆二手车。因为这个车的交强险还有半年的时间，王小姐并没在意。10月份，王小姐开车上班，不小心发生刮蹭，王小姐需要负全责。当她报保险的时候，被告之，她的车只是买了交强险，并没有买商业第三者责任险。为此，王小姐需要自己另掏腰包为对方的汽车付高达一万多元的维修费用。

二手车要如何买保险，一直是很多车主难以决定的问题。而有保险专业人士指出，二手车除了一定要购买交强险之外，更要着重购买商业第三者责任险。二手车的交强险是必须买的，因为交强险提供的是最基本的保障，有了它才可以上路和年检。另外，由于绝大多数二手车的零部件都有不同程度的损耗，比较容易发生事故，一旦发生事故，仅仅靠交强险的赔偿是远远不够的。因此建议车主应该购买商业第三者责任险，为了对自身进行保护，车主还需要购买车辆人员责任险。另外，一些附加险种可以不投保，比如划痕险、汽车玻璃单独破碎险等。

那么，什么是三责险？三责险的全称是商业第三者责任险，是指保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。交强险出台后，三责险可作为交强险的补充。记者在这里例举几个三责险案例可以帮助车主们更加清楚三责险的重要性。

案例一：李小姐刚刚买了爱车，在比较交强险与三责险时，发现两者保障对象都是车辆使用过程中的第三者，于是李小姐就只购买了交强险。不久，李小姐不幸发生了一起较严重的事故并需要付全责，当保险赔付下来，自己还需补贴3万元才能处理完事故。因为没有投保三责险，而交强险的赔偿金额又不够时，李小姐就只能自掏腰包来承担多出来的损失。如果车主购买交强险时，选择商业险中的三责险，最低限额就是赔偿5万元，而只需要缴纳六七百元保费，就可以将赔付风险降到最低了。

案例二：车主开车撞坏了别人的车，车主负全责，需要承担全部赔偿责任，这时候保险公司最高可向被撞车主赔偿2000元，超出部分需要车主自负。如果撞坏的是中低档车，交强险的2000元也许就够了，但万一是宝马、法拉利或其它豪车，交强险的赔付是远不够用的，这时三责险就成了有效补充了。如今一些大城市豪车越来越多，菱悦撞上劳斯莱斯，雅阁与劳斯莱斯天价之吻等事件被报道后让一些行驶在大城市的车主朋友们纷纷提高了三责险的投保数额。

通过以上三责险案例可以看出，三责险不仅是交强险的有效补充，也可在遭受损失时为车主朋友们减轻不少的经济负担。车主朋友们一定要弄清什么是三责险及三责险的赔付范围，在投保时才能做到心中有数。

汽车的商业第三者责任保险必须要买吗？

第三者责任险属于商业保险里的一种，买不买，车主可以自由选择。而交强险是国家要求必须买的。第三者责任险是当发生事故，赔偿数额超过交强险的赔偿金额时，第三者责任险可以“挺身而出”，补齐剩余部分。也就是说，如果，你花几千元买了几百万的第三者责任险，那你即便是撞了豪车也不怕了。

两者的区别：工作人员推荐的资料显示为：目前交强险的责任限额被分成了两种情况3个部分，交通事故中被保险车有责任的，有11万元死亡伤残补偿限额，1万元医疗费用限额以及2000元财产损失限额；交通事故中被保险车没有责任的，有1.1万元死亡伤残赔偿限额，1000元医疗费用赔偿限额以及100元的财产损失赔偿限额。如果被撞的是机动车，没有人员伤亡，那么最多只能从保险中取出2000元用于修车，不足部分只能由肇事方承担。而第三者责任险则没有对责任限额进行划分，只要损失不超过保险总限额，无论是修车还是救人都可以在最高限额范围内，按保险合同的约定进行赔付。

最后，我们将以下几个险种可以重点划入爱车投保的考虑范围:

“主险”部分

1. 机动车交通事故强制责任险。俗称“交强险”，国家规定必须购买。

2. 车辆损失险。车损险负责赔偿自然灾害或意外事故造成的车辆自身损失，就是“赔给自己”。

3. 商业第三者责任险。商业第三者险是保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。

4. 全车盗抢险。盗抢险是机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失和在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

5. 车上人员责任险。负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。如果行车条件不复杂，车主有寿险方面的意外伤害保险产品，可以考虑不投保车上人员责任险。

“附加险”部分

1. 玻璃单独破碎险:汽车挡风和车窗玻璃(不包括车灯、车镜玻璃)被外来物体单独击碎时可以使用。

2. 自燃损失险:赔偿因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失。

3. 车身划痕损失险:承担车身划痕损失，非常适合“爱车如命”人士以及新车车主。

另外，除主险和自选套餐外，车险专家建议车主尽量投保不计免赔率特约险。