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随着中国老龄化发展，养老问题成为大家关心的重要问题。老人年纪大，面临的风险较之更多，该如何为老人做好保障呢？北京养老机构11月投保“综合险”，全面升级养老保障。

老人在养老服务机构责任范围内发生人身伤害或事故，也有保险可以理赔了。《北京市养老服务机构综合责任险》今天上午推出，养老机构多了保护伞。

市民政局相关人士上午告诉记者，由于老人身体多不便，养老机构再怎么尽职尽责，也难免会发生一些意外，这给养老机构的运营带来了风险。但同时由于养老机构多为微盈利或者不盈利的机构，老人一旦在养老机构内发生意外，就会产生索赔困难的问题，“养老机构多出于人道主义，赔得不多，可以说这个险种对养老机构来说是一个保护伞，对老人来说也有利于他们索赔，直接可以按照合同来。”

据介绍，所有在北京市民政部门登记注册的养老服务机构，都可以投保养老服务机构综合责任保险。具体到保险费用来说，养老服务机构综合责任险保费标准为160元/床/年；市财政对标准保费给予80%的补贴，即128元/床/年；养老服务机构自付标准保费的20%，即32元/床/年。

今后，老人在养老院如发生意外伤残甚至死亡，并属养老院责任范围内，将由保险公司买单。昨天，市民政局网站发布消息称，全市401家养老服务机构将在本月全部投保综合责任险，保险费由政府补贴80%，养老院出资20%，理赔方面，在保险责任范围内，理赔金额在人民币5000元（含5000元）以下且理赔资料齐全的赔案，保险公司直接赔付。在保险责任范围内，理赔金额在人民币5000元以上的赔案，保险公司需要现场查勘，最高赔款限额可达500万元/年。

保险费政府补贴80%

老人在养老院发生摔倒、骨折等意外的事件逐年增加。一份调研报告显示，老人出事后近六成家属会找养老机构解决问题。针对这一情况，市民政局已决定在全市范围内推行“养老院综合责任保险”，以化解养老机构的高额赔偿风险，保护老人合法权益。

“保险费用由养老院按实际运行床位缴纳。本市会对保险缴费按照80%给予补贴，养老服务机构只需负担保费的20%。”市民政局社会福利处负责人表示，此补贴比例目前为全国最高水平，今后市里还将适时调整补贴比例。

养老机构本月完成投保

前天，市民政局与承保方人保财险北分公司、平安财险北分公司及国寿财险北分公司正式签署投保协议。

该保险主要保障的范围包括意外伤残或身故责任、法律费用、第三者责任三项，总投保费用为160元每床位（人）每年。投保后，如果在养老机构责任范围内发生入住老年人人身伤害或身故以及第三者责任，将由保险公司负责赔偿。

具体赔付按照床位数来进行，床位在200张以下的，最高赔付额在200万/年，床位在200-500张之间的，最高赔付额为300万/年，床位在500张以上的，最高赔限额可达500万元/年。本月下旬，全市所有401家运营中的养老机构都可完成投保工作。

四季青养老院院长刘中丽介绍，养老院有700张床位，虽然还没出现因老人发生意外而产生纠纷的情况，但院里非常愿意上这个保险，“降低了养老院的风险，也可减轻老人子女的负担”。

养老床位实入住4万张

据悉，北京市养老服务机构投保综合责任保险依据全市实际使用床位数。据统计，全市正在运营的床位总数为7万张左右，实际投入使用的床位数约4万张。目前，全市已经完成对市、区县养老机构的投保培训工作，部分养老机构已提交投保材料，预计11月下旬，全市401家养老服务机构可全部完成投保工作。